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央广网北京1月9日消息（记者孙莹）据中央广播电视总台中国之声报道，2025年12月，中国人民银行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，今年1月开始实施，目的是为积极履约的信用受损者提供便捷、免费的正规征信修复渠道，而司法实践显示，以“征信修复”为幌子的诈骗活动时有发生，且手段不断翻新。有哪些情形需要提高警惕？如何预防此类诈骗案件发生？
利用征信受损群体焦虑心理实施定向诈骗
今年1月央行关于信用修复政策正式实施，最关心政策落地的莫过于信用受损者，而不法分子也在通过非法渠道或公开信息，寻找目标。
北京市第一中级人民法院法官助理张允源分析：“不法分子筛选出有贷款逾期、信用卡违约或具有高频查询征信等情况的征信黑户个人信息，实现对目标群体的精准定位。如果有陌生来电跟你说，要把握‘政策窗口期’、有‘加急办理名额’等噱头，千万不要信，都是虚假概念，其目的是进一步放大征信危机焦虑。”
2024年12月北京市朝阳区人民法院审结的范某某诈骗案中，被告人就是以帮助办理消除问题征信为由，骗取被害人人民币3.5万元，被以诈骗罪判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金二千元。
北京市第一中级人民法院法官助理王慧玲分析：“诈骗分子往往会利用征信黑户在购房、求职、贷款等关键场景中的信用受限焦虑，刻意夸大征信不良的负面影响，虚构自己有官方背景、有内部关系等虚假身份，或虚构自己有技术修复能力，以‘付费修复’为诱饵骗取他人合法财产。”
借用暗语、跨平台引流规避监管
法官调研发现，在一些短视频平台、社交群组、电商平台等网络空间，出现了一些有意规避“征信修复”“征信洗白”等敏感词汇，以“征信咨询”“债务减免”等名义，使用谐音或暗语的所谓征信修复广告。
张允源介绍：“对方不写汉字的‘征信优化’，将‘征’以英文字母‘Z’代替，或者‘崔收协商’，不是催债的‘催’，而是用姓氏的‘崔’字，或者用‘上岸规划’这样的暗语，或通过图文结合、表情包内嵌等形式发布虚假征信修复广告，就规避了平台审核机制。”
在传播流程设计上，不法分子采用“多平台跳转”引流策略。
王慧玲说：“骗子往往在网络平台发布模糊信息后，引导涉征信风险人员添加其私人微信、QQ等社交账号，继而详细推介付费修复方案。不法分子构建‘公开引流—私密诈骗’的隐蔽传播链条，通过话术伪装和平台跳转，大幅降低监管拦截和侦查追踪的难度。”
诱骗他人“背贷”转嫁风险
北京市第二中级人民法院审结的一起诈骗案中，被告人王某伙同他人，以存在征信问题，贷款需要紧急联系人为由，诱骗被害人以自己名义贷款人民币13.9万元，并将款项转移至王某所控制账户后，支付被害人好处费3000元。贷款到期后，因王某拒不还款，被害人只能自行偿还贷款。法院以诈骗罪，判处王某有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币四万元。
张允源说：“当前，涉征信黑灰产业链也是逐渐成型。部分贷款中介机构利用金融机构以征信为核心的信贷审批规则，将征信受损的贷款求助者异化为诈骗工具人。他们虚构贷款需征信加分等事实，煽动征信受损者寻找增信主体，然后以无责担保、协助走账等名义诱骗征信良好的第三方入局，进而冒用他人信用身份申请贷款，非法绕过金融机构风控体系、转嫁信贷风险，最后占有贷款资金。”
根除“找熟人、花大钱”修复征信的错误认知
王慧玲建议相关部门开展场景化精准宣传教育。“通过金融机构网点、短视频这些渠道，结合实际案例讲解涉征信修复诈骗案件的典型作案手段，增强公众风险防范意识。更重要的是，优化征信咨询、异议申请等官方渠道的宣传推广，从根源上消除‘找熟人、花大钱’修复征信的错误认知。”王慧玲表示。
张允源则建议完善征信黑灰产协同治理体系。“建议金融监管、网信、市场监管、公安等部门，就征信黑灰产问题进行专项治理，建立信息共享机制，对异常借贷、频繁查询征信等征信风险信号进行联动预警，提前介入防范。”张允源说。
