|
央广网北京4月15日消息（总台中国之声记者周益帆）据中央广播电视总台中国之声《新闻纵横》报道，不少车主在车辆出险后，会遇到一些车辆维修机构打出的“高额现金返现”“免费修车”“维修补贴返利”的噱头，吸引车主前往店内维修。很多人以为把车交给这些汽修店不仅省了维修费，还能小赚一笔。
然而，看似“天上掉馅饼”的好事，背后却隐藏着涉嫌刑事犯罪的陷阱。4月13日，国家金融监督管理总局吉林监管局发布风险提示，呼吁车主车辆出险后，务必立即向承保保险公司报案，切勿将索赔权益全权委托给维修厂家。
在山西阳泉，警方就侦破了一起车险骗保案，涉案人员5年间伪造300多起虚假交通事故，通过车险快速理赔流程实施诈骗，被依法追责。所谓的“免费修车”，是如何演变成骗保黑产的？
山西省阳泉市公安局经济犯罪侦查支队民警郝治平向中国之声记者介绍，该案线索源于保险公司内部数据核查，工作人员发现部分车辆理赔率异常，远远高出正常数据范围。
郝治平说：“这个案子最初是保险公司在进行年度审计的时候，在他们公司的内部数据中发现，车辆的理赔率明显不正常。正常情况下，保险公司车辆理赔率应该在20%左右，而他们保险公司在阳泉地区的理赔量达到了80%。所以他们认为不正常，就到我们这里报案来了。我们对他们提供的数据进行筛查，最主要的发现是数据中的车主和驾驶员存在重复交叉的关系，明显就不是正常的随机事故，所以我们才开始调查。”
经查，该团伙核心人员翟某系汽车修理厂老板，郭某等其他成员均为汽修行业从业人员或长期合作熟人。翟某以“免费修车”“代办保险”为诱饵拉拢车主，为让“假戏”真做，翟某不仅拉拢了自己的员工、二手车行业的从业人员，甚至还有保险公司的工作人员，通过分工协作，形成完整骗保链条。
郝治平说：“以翟某为核心，勾结身边的这些人，还有经常来他的修理厂修车的一些客户，就说是‘免费修车’‘代理上保险’。把车主都拉到自己的厂里来投保，然后进行维修。他们这个团伙就凑起来了。其中还有一部分人是保险公司委派第三方的现场公估人员，还有理赔数据上传之后的审核人员。”
由此，一个涵盖了“拉客、制造事故、定损、审核、理赔、维修”的全链条黑产应运而生。令人疑惑的是，保险公司的查勘理赔制度十分严格，这一团伙是如何在长达5年的时间里瞒天过海的？郝治平介绍，该团伙专挑无争议小剐蹭类事故，刻意将单起赔付金额控制在1万元以内，借助车险快速理赔流程实施诈骗。
郝治平说：“因为快速理赔的这类型事故，它有几个特点。一个就是不需要报警，不用交警到现场。只要双方驾驶员没有异议，保险公司的现场查勘人员就能直接让他们签快速处理协议，就能走这个流程。而且他们每次交通事故理赔的时候，现场勘查人员都把理赔金额控制在一万元以内，绝大多数都是五千元以内，额度比较小，但是频次比较高。保险公司不容易发现，既有保险公司定损人员的参与，又有修理厂这边进行维修，钻了这个空子。”
据警方初步统计，5年内该团伙共制造了三百多起虚假事故，时间跨度长，案件数量多、隐蔽性强，使得警方侦破面临着巨大挑战。
郝治平说：“取证最大的难点就是，事故是在报案很久之前发生的。现场首先是不存在了，查不到当时的真实情况。第二个就是很多涉案的车辆已经变成二手车转卖了，没有办法核实当时发生事故受损的这个部位撞得有多严重。只能从保险公司提供的数据中进行筛查。从数据中就能发现几个问题，一是人员重复交叉问题；二是理赔金额都偏小的问题；三是维修车辆之后开具的发票全部都是同一家修理厂；四是所有车辆受损的部位都是一样的，多是集中在前后保险杠和大灯直接更换配件，然后这些配件的价值还比较高。”
最终警方依托理赔大数据分析，锁定人员重复交叉、赔付金额集中小额、维修发票来源单一、维修部位集中于保险杠和大灯等易伪造高价值配件等关键特征，成功固定犯罪证据。目前，相关案件已移送法院，翟某、郭某等人因涉嫌保险诈骗罪将被依法追究刑事责任。
值得警惕的是，除汽修工作人员，此类案件还涉及一些贪图“免费维修”的普通车主的违法行为。一些车主认为，自己只是让修理厂帮忙修了车，并没有直接拿保险公司的钱，算不上违法。事实并非如此。
在江苏泰州靖江法院审结的一起保险诈骗案中，汽修店老板张某同样以“免费维修”为诱饵，安排想要修车的顾客曾某制造追尾事故，成功骗保2.7万多元，最终，两人均构成保险诈骗罪，受到刑事处罚。
“免费修车”的陷阱还可能给车主带来更多难以预料的隐患。4月13日，吉林金融监管局发布提示，要防范车险维修返利陷阱，吉林金融监管局一级主任科员李洋接受中国之声采访时介绍：“一是警惕违法违规风险。个别车辆维修机构通过虚构事故损失、虚增维修项目等方式骗取保险理赔款涉嫌欺诈。参与返现的车主一旦参与此类行为，不仅要退回保险赔款，还将面临法律风险，得不偿失。二是警惕个人信息泄露风险。非保险公司合作车辆维修机构、陌生人索要身份证、行驶证、驾驶证等个人信息，切勿提供，严防个人信息被泄露、滥用。三是警惕行车安全风险。个别车辆维修机构通过故意夸大事故损失、用劣质配件替代原厂配件等手段牟利，会导致车辆维修质量不达标，埋下严重行车安全隐患，还会加速车辆贬值，推高保险理赔成本。”
北京工商大学中国保险研究院常务副院长宁威指出，按照目前的车险机制，理赔记录的多少直接与未来保费挂钩，这类异常理赔记录会被保险公司认定为高风险客户，一两次看似“免费”的维修，实际是更高、更长期的经济成本。
宁威说：“按照我们保险的无赔款优待等规则，会根据出险的频率和发生的金额，综合考虑下一年度的保费。当频繁出险或者是本来没有发生大额的理赔，却因为虚假理赔导致赔付量过大的情况下，会触发保费上涨。”
根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，或者故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。对外经济贸易大学保险学院教授、博士生导师王国军认为，车险骗保不仅损害了消费者和保险公司的利益，更破坏了整个社会的金融秩序，未来需要通过科技赋能与制度建设等多种手段，从根源上予以打击和防范。
王国军说：“我们几乎每一年都有防止保险欺诈、打击保险黑产的文件出台。而且法律制度也在完善，包括新的保险法的修订，也都在这方面花大力气。监管部门也是不遗余力地让保险公司、行业协会这种自律组织和媒体共同把保险欺诈这件事情阻挡在门外，因为保险欺诈不但威胁到人们的生命财产安全，而且会摧毁保险行业。要用科技手段来防止保险欺诈，可以使保险欺诈在萌芽阶段或者刚刚发生的阶段，就被制止了。还有这些因保险欺诈而受到惩罚的案例，包括‘黑名单’，应该向社会公布。大家在保险市场当中彼此信任，降低交易成本，保险公司就会有更好的、更物美价廉的产品提供给社会。”
